Sankcja Kredytu Darmowego (SKD) w 2026 roku.

Sankcja Kredytu Darmowego (SKD) stanowi jeden z najistotniejszych instrumentów ochrony konsumenta w polskim prawie kredytowym. Mechanizm ten, uregulowany w art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim, przewiduje dotkliwe konsekwencje finansowe dla kredytodawców, którzy naruszyli ustawowe obowiązki informacyjne przy zawieraniu umów kredytowych. W przypadku skutecznego zastosowania SKD konsument zobowiązany jest do spłaty wyłącznie kapitału, natomiast bank traci prawo do odsetek, prowizji oraz innych kosztów pozaodsetkowych, a pobrane wcześniej opłaty podlegają zwrotowi.

Celem niniejszego poradnika jest kompleksowe, neutralne i praktyczne omówienie instytucji sankcji kredytu darmowego z perspektywy konsumenta. Publikacja wyjaśnia podstawy prawne SKD, wskazuje, jakie rodzaje umów mogą kwalifikować się do jej zastosowania (w szczególności kredyty gotówkowe, konsolidacyjne, pożyczki konsumenckie oraz limity w rachunku), a także omawia najczęściej występujące uchybienia formalne po stronie banków, takie jak błędne wyliczenie RRSO, nieprawidłowe naliczanie odsetek od kredytowanych kosztów czy braki informacyjne w treści umowy.

Istotną część opracowania stanowi opis rzeczywistego procesu dochodzenia roszczeń z tytułu SKD – od wstępnej analizy dokumentów, przez złożenie oświadczenia wobec banku, aż po potencjalne postępowanie sądowe. Szczególny nacisk położono na rzetelne przedstawienie ryzyk i ograniczeń związanych z SKD, w tym sporów interpretacyjnych dotyczących terminów, możliwości oddalenia powództwa czy kosztów procesowych. Takie podejście ma na celu przeciwdziałanie uproszczonym i mylącym narracjom funkcjonującym w przestrzeni publicznej.

Poradnik uwzględnia również rolę nowoczesnych narzędzi analitycznych, w tym rozwiązań opartych na sztucznej inteligencji, które mogą wspierać konsumentów w samodzielnej, wstępnej ocenie potencjału ich umowy kredytowej. Narzędzia te nie zastępują analizy prawnej, lecz pozwalają uporządkować wiedzę i podejmować bardziej świadome decyzje przed skorzystaniem z profesjonalnej pomocy.

Publikacja skierowana jest do konsumentów, analityków rynku finansowego oraz praktyków prawa, stanowiąc syntetyczne, aktualne i oparte na źródłach kompendium wiedzy na temat sankcji kredytu darmowego w Polsce. Jej celem jest też przedstawienie dostępnych narzędzi AI, które umożliwiają analizę automtyczną umów i zmieniają proces sprzedaży. Takim przykładem jest bezpłatny kalkulator skd, który wykorzystuje model GPT do analizy umów kredytowych. Narzędzie posiada również swoją bazę danych do której należą również orzeczenia sądów i publikacje ekspertów z zakresu prawa bankowego.