L'étude théorique de l'effet des variables financières et non financières sur l'octroi de crédit

Résumé                                                                                                                                         

L’accès au crédit est crucial pour les individus, les entreprises et l'économie en général. L'octroi de crédit bancaire est une décision importante pour les banques, car elle expose l'institution financière à un risque de perte. Les banques doivent donc accorder des crédits de manière prudente, en prenant en considération divers éléments, notamment les variables financières et non financières. Cette étude examine l'impact combiné des variables financières et non financières dans le contexte de l'octroi de crédit. Avec des dynamiques économiques changeantes, l'objectif est d'évaluer comment les variables traditionnelles, telles que les ratios financiers, interagissent avec des facteurs non financiers, tels que la gestion et la réputation d'une entreprise. L'intérêt réside dans la création de modèles de scoring de crédit plus précis, optimisant ainsi la gestion des portefeuilles de crédit. La complexité de cette interaction pose une problématique centrale, avec le défi de sélectionner des variables pertinentes et de créer des modèles adaptatifs. Cette recherche fournit une contribution significative portant sur l’évaluation du risque de crédit.

Mots clés : Risque, Crédit, Variables financiers, Variables non financières, Prédiction

Classification JEL :  C01, C32, E50, G01, G15

Type de l’article : article théorique.

Abstract

Access to credit is crucial for individuals, businesses and the economy as a whole. Granting bank credit is an important decision for banks, as it exposes the financial institution to the risk of loss. Banks must therefore grant credit prudently, taking into account a variety of factors, including financial and non-financial variables. This study explores the collective influence of both financial and non-financial variables in the context of credit granting. In the face of changing economic dynamics, the aim is to assess how traditional variables, such as financial ratios, interact with non-financial factors, such as a company’s management and reputation. The interest lies in the creation of more accurate credit scoring models, thereby optimizing credit portfolio management. The complexity of this interaction poses a central problem, with the challenge of selecting relevant variables and creating adaptive models. This research provides a significant contribution to the literature on credit risk assessment.

Keywords: Risk, Credit, Financial Variables, Non-Financial Variables, Prediction

JEL Code : C01, C32, E50, G01, G15

Paper type: Theoretical Research