РЕГИОНАЛЬНАЯ КРЕДИТНАЯ НАПРЯЖЁННОСТЬ НАСЕЛЕНИЯ УЗБЕКИСТАНА: СТАТИСТИЧЕСКИЙ АНАЛИЗ КРЕДИТОВ И ДЕПОЗИТОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Аннотация. В статье исследуется региональная кредитная напряжённость населения Узбекистана на основе официальной банковской статистики Центрального банка Республики Узбекистан. Актуальность исследования обусловлена ускоренным ростом розничного кредитования, расширением микрозаймов, ипотечных и предпринимательских кредитов физическим лицам, а также необходимостью оценки различий между регионами по уровню кредитной зависимости населения. В качестве основного аналитического показателя предложен коэффициент региональной кредитной напряжённости населения, рассчитываемый как отношение кредитов физических лиц к депозитам физических лиц. По состоянию на 1 июня 2026 года кредиты физических лиц в банковской системе Узбекистана составили 232,9 трлн сумов, а депозиты физических лиц — 178,5 трлн сумов, что соответствует коэффициенту 1,30. Наиболее высокий уровень кредитной напряжённости выявлен в Наманганской, Сырдарьинской, Андижанской, Джизакской и Ферганской областях, тогда как город Ташкент, Бухарская и Хорезмская области характеризуются более устойчивым соотношением кредитов и депозитов населения. Сделан вывод о необходимости перехода от общего мониторинга розничного кредитования к регионально дифференцированному надзору за долговой нагрузкой населения.

Ключевые слова: розничное кредитование, кредиты физических лиц, депозиты населения, долговая нагрузка, региональная кредитная напряжённость, финансовая устойчивость домохозяйств, банковская система Узбекистана.