Accessibilité et perception du coût des services bancaires numériques en situation de crise sécuritaire à Goma -DR. Congo : Le digital à quel prix ?
Authors/Creators
- 1. Université du Burundi, République du Burundi. Centre Universitaire de Recherche pour le Développement Économique et Social (CURDES). Chercheur à la Faculté des Sciences Économiques et de Gestion, Université de Goma ;(UNIGOM), République Démocratique du Congo.
- 2. Faculté des Sciences Économiques et de Gestion ; Université de Goma (UNIGOM), République Démocratique du Congo
Description
Cette étude a exploré les déterminants de l’accessibilité aux services bancaires numériques dans un contexte de crise sécuritaire à Goma en République Démocratique du Congo. L’objectif principal était d’analyser dans quelle mesure la perception du coût influence l’adoption des services financiers numériques, dans un environnement marqué par l’instabilité et les inégalités socio-économiques. Une approche mixte a été adoptée, combinant une enquête quantitative menée auprès de 400 clients de banques avec une analyse économétrique par modèle logit, ainsi que des entretiens qualitatifs avec certains employés de banques et de représentants des corporations patronales. Les résultats ont montré que bien que 89 % des répondants disposent d’un compte bancaire numérique, seuls 37,5 % l’utilisent régulièrement. La perception du coût, contre toute attente, n’a pas exercé d’effet significatif sur l’usage (p = 0,746). L’étude a démontré que, malgré les limites fonctionnelles principalement liées aux problèmes de connectivité du réseau, toutes les banques commerciales opérant dans la ville de Goma ont mis en place des solutions numériques ayant suppléé aux services bancaires classiques et assuré la continuité des services essentiels aux besoins primaires pour leurs clients durant cette période de crise sécuritaire. En revanche, le statut socio-professionnel, le revenu mensuel, la compétence numérique et l’accès au réseau mobile ont constitué des facteurs déterminants. De plus, l’enquête a mis en lumière une faible transparence des frais, renforçant la méfiance des usagers. L’étude conclut à la nécessité de repenser les politiques d’inclusion financière dans les zones fragiles en favorisant la littératie numérique, la transparence tarifaire et l’amélioration des infrastructures de connectivité. Elle contribue à une meilleure compréhension des dynamiques d’exclusion numérique dans les contextes de crise, et ouvre la voie à des recherches comparatives dans d’autres zones à instabilité chronique.
Mots-clés : inclusion financière, services bancaires numériques, perception du coût, compétence numérique,
crise sécuritaire.
JEL Classification : G21, D12, O33, I38, R28
Type du papier : Recherche empirique
Abstract
This study has investigated the determinants of access to digital banking services in the context of a security crisis in Goma, Democratic Republic of Congo. Its primary objective has been to examine the extent to which cost perception has influenced the adoption of digital financial services within an environment marked by instability and socio-economic disparities. A mixed-methods approach has been employed, combining a quantitative survey of 400 bank clients with a logit econometric analysis, as well as qualitative interviews conducted with selected bank employees and representatives of business associations. The findings have revealed that although 89% of respondents have held a digital bank account, only 37.5% have used it regularly. Contrary to expectations, cost perception has not exerted a statistically significant effect on usage (p = 0.746). The study has further demonstrated that, despite functional limitations primarily linked to network connectivity issues, all commercial banks operating in Goma have implemented digital solutions that have supplemented traditional banking services and have ensured the continuity of essential financial services during the crisis period. However, socio-professional status, monthly income, digital literacy, and access to mobile networks have emerged as significant determinants. Additionally, the survey has highlighted a lack of fee transparency, which has contributed to user distrust. The study has concluded that financial inclusion policies in fragile contexts must be rethought by promoting digital literacy, enhancing pricing transparency, and improving connectivity infrastructure. It has contributed to a deeper understanding of digital exclusion dynamics in crisis settings and has opened the way for comparative research in other chronically unstable regions.
Keywords: financial inclusion, digital banking services, cost perception, digital literacy, security crisis.
JEL Classification: G21, D12, O33, I38, R28
Paper Type: Empirical Research